财倾大明第十一章 贷款(1/2)

张飞扬获得了那些宦官还有韩赞周他们的信托资金置换，张飞扬顿时获得了很多财富。而他开始询问这些手下钱庄的人，让他们汇报一下最近的钱款情况。尤其是放款的情况，让他可以好好的检验一下。尤其是他看看这些财富，能不能够放出去。作为银行，首先要做的也就是利用利率差来进行获利，这个也就是最基本的利润之一，也是最保险的利益之一，所以张飞扬自然也都是万分重视的。

“东家，目前我们一共拥有存款折合成为白银一共八万两银子，当然这个并不包括那些东家在外面的那个银海里面的银子。而这个八万两银子也都是很多商贾存进来的，也有一些普通百姓存进来，他们正在利用这些财富来进行存款。而我们八万两银子，其中有四万两是定期存款，他们都是冲着这些利息过来的。还有四万两是活期存款，我们必须要有足够的准备金去兑付。”

张飞扬马上说：“不要紧，我规定了一个数字，也就是百分之二十。存款准备金是百分之二十，所以这个存款准备金是必须要留在我们这里随时准备兑付给他们的，我们不能够拿出去放贷。百分之二十，也都是非常保险的数字了，因为那些所有存款的人不可能同时过来取款挤兑。而我现在关心的，是贷款的问题。你们能够贷款多少出去了？”

那个掌柜马上说：“东家，我们有不少人过来和我们询问关于贷款的事情。从那些商贾，到普通的百姓也都考虑要贷款。他们听说了我们最高利率不到一成，这样让他们也都感觉不敢置信。东家，你实在是太仁慈了，居然最高利息才不到一成，要知道利息五成以上的比比皆是啊！”

张飞扬作为学习金融的，他当然知道古代利率的问题。古代的高利贷可以说是一个非常要命的东西，往往能够在农民破产当中起到催命符的作用。要知道在宋朝时期，有一个著名的方法叫做青苗法，那里面是王安石提出的，利用国家剩余钱财来进行给农户贷款。而每年利息最高不能够超过百分之三十，可是这个也都是被称之为“善政”了。虽然这个青苗法能够解决民间高利贷的问题，可是他执行的官员却有问题。张飞扬知道王安石变法的时候，他最大的问题在于用人不当，在无法掌握地方官员的时候，好政策都被弄歪了，这个不就是让那些既得利益集团去“革命”，尤其是革了自己的命吗？谁这么做，谁是傻子。

而百分之三十的利息，都是高利贷了，这样可想而知这个时代的利息是如何之高了。在古代时候，贷款利息每年高达百分之五十那是家常便饭，而百分之百那也都绝不在少数，甚至是百分之一百多都是有的。

在灾荒年间，很多农民因为灾荒，无法支撑下去，他们只能够借款度日。可是古代的利息普遍是那么高的，这样让他们也都无法承担。一旦过了几年，什么利滚利之类的利息叠加，然后利息转化成为本钱继续产生利息，这样农民破产是必然的。而那些官僚地主们也都趁机兼并土地，利用那些农民所谓的欠债来兼并土地，然后获得大量的财富。而农民没有了土地，可是却还要承担债务，这样让他们不得不去躲债。这样他们也都会成为流民，最后被这些高额的债务给吞噬。

“哎，这些高利贷，真是害死人啊！哪怕是我这个学习金融的人，也都狠不下心来如此之高的利息。这么高的利息，不是要人命吗？百分之三十的利率，在后世简直是不敢想象。”张飞扬想道。

张飞扬也都不忍心要这么高的利息，张飞扬知道在明朝末年，土地兼并已经非常严重了。所以他自然也多是不敢要那么多利息，尤其是到时候万一产生了呆账坏账，那可才是最麻烦的。自己作为一个银行业的人，自然要准备好各种的准备。银行和普通放印子钱的人不一样，印子钱的那些人都是自己的钱，他们都是利用自己的钱来放贷。可是张飞扬不同，张飞扬是利用别人存在他这里面的钱来放贷，他首先不能够要那么多利息。如果要了那么多利息，那那些商人肯定会不满。到时候人家心里面肯定不平衡了，因为自己在这里存款，可是你却用来谋取暴利，那还不如自己去放贷呢！

所以张飞扬为了不刺激那些储户，不让那些储户眼红，自然只能够降低利息。不过，降低利息也有降低利息的好处，那也就是能够让那些百姓争相过来贷款。尤其是那些高利贷者，这次必然会遭到严重的打击。

而在交通钱庄外面，很多人都过来进行咨询贷款的事宜。不过，有些人是商业贷款，有些人却是普通的小额贷款，资金数量并不大。在这两批人里面，张飞扬的伙计们把他们分成了大客户和小客户，分别由大客户部门和小客户部门进行接待。

“交通钱庄的贷款，最低不过是五分利息吗？”有人问道。

张飞扬的伙计马上说：“是的，是五分利息。”

五分利息，也就是每年百分之五，而这个足以让很多百姓也都动心了。因为如此低的利息，那完全是在惠民啊！所以这个让很多百姓也都感觉是一个仁政，感觉张飞扬是在善待百姓，是在让百姓获得实惠。

“那我们赶紧过来借款，然后把那些印子钱都给还了，这样我们压力也都减少了很多。”“是啊！赶紧来这里借钱，然后先把印子钱给还了，这样我们日子过得舒心很多了。”

而那个伙计马上